读后感：《穷爸爸，富爸爸》

我们都知道打工是不能致富的，只能让你维持在一个温饱线，但是我时常想，这是为什么呢？那些年薪百万的，刨去生活成本，剩下的钱还剩下很多吧，为什么感觉大厂员工也是很紧巴巴的生活呢。

后来我了解到，年薪超过九十六万的个人所得税竟然高达百分之四十五，也就是你的收入很大一部分用来交税了。这是为什么呢，怀着这个疑问我去读了《富爸爸穷爸爸》这本书。

概要

这本书总体讲了作者有自己的亲生爸爸（大学教授-“穷爸爸”），和朋友的父亲（公司CEO-”富爸爸“），分别从两种视角来讲解什么是财商教育。

本书一共分为三个部分十个章节，前七个章节都在讲为什么”穷爸爸”只会越来越穷，第八章<克服困难>告诉我们为什么要做财商教育，第九章、第十章是第三部分<开始行动>作者来讲述如何来培养自己的财商教育。

• 穷爸爸 vs 富爸爸：书中“穷爸爸”代表了传统观念的思维方式，他相信上学、找一份好工作、并努力工作是获得成功的路径。而“富爸爸”则代表了一种更注重财务自由和投资的思维方式，他强调通过投资、创业、和拥有资产来实现财富的增长。
• 资产与负债：书中最核心的理念之一是区分“资产”和“负债”。清崎认为资产是能够为你带来收入的东西，而负债则是会消耗你收入的东西。富人通过购买资产（如房地产、股票等）不断增加收入，而穷人则倾向于购买负债（如汽车、消费品等），从而限制了财富增长。
• 现金流：清崎强调了现金流的重要性。他认为应该通过投资来创造被动收入，使现金流持续增加，直到能够覆盖生活费用，从而实现财务自由。
• 财商教育：书中提倡加强财商教育，认为了解金钱运作方式、如何投资和管理财富比传统的学术教育更为重要。

内容

其中书里面有一些概念，我感觉挺有意思的

第一部分

老鼠赛跑

如果你看看那些受过教育的、努力工作的人的生活，就会看到一条十分相似的道路。孩子出生了，然后去上学，然后孩子成绩很好，然后读大学、读研究生。然后开始找个安稳的工作，然后开始买一些东西，然后买房、买车、度假。为了赚更多的钱，他们更努力的工作，然后他们升职加薪，但是缴纳的税也更多了，房产税、汽车购置税、保险税、个人所得税。赚了很多钱却不知道钱到哪里去了，既要为公司老板工作，还要通过缴税为政府工作，通过偿还住房贷款和信用卡为银行工作。他们的下一代也如此循环往复。

为钱工作

作者和他的朋友迈克（富爸爸的儿子）为了学习赚钱，向富爸爸请教，富爸爸给他们安排了每小时十美分的给马丁太太超市杂货工作。在作者工作到第四周的时候，终于感觉到无聊和乏味。随后找富爸爸理论要求涨薪，富爸爸教的第一课是：穷人和中产阶级为钱工作

我很高兴你为每小时10美分的报酬生气，如果你不生气而是高兴的接受了，那我只能说没法叫你。你看，真正的学习需要精力，激情和热切的愿望。愤怒是其中一个重要的组成部分，因为激情正式愤怒和热爱的结合体。大多数人都希望稳稳妥妥的挣钱，这样他们才感到安全。关于钱，他们没有激情，有的只是恐惧。

造成贫困和财务问题的主要原因是是恐惧和无知，而不是经济环境、政府或者夫人。人们自身的恐惧和无知使他们困在陷阱里，所以你们应该去上学、接受高等教育，而让我来教你们怎样不落入陷阱。

要学会让感情跟随你的思想，而不要让思想跟随你的感情。

接下来作者和迈克就开始为富爸爸免费打工，与此同时他们也发现了一些商机。马丁太太总是把没有卖掉的连环画撕成两半，给书商一半表示自己没有卖掉的证明，从而书商会给她新的书。于是作者联系书商，保证不卖掉旧书的情况下开了一个阅览室，每小来看书的小孩子收取十美分。可以在两个小时内看任意的漫画。所以之后他们每个星期能够赚9.5美元。

为什么教授财务知识

如果人们认为钱能解决一切问题，恐怕他们的日子就不会太好过。只有知识才能解决问题并创造财富，那些不是靠财务知识挣来的钱也不会长久。

穷人股票中奖并不会富起来的原因是从长远来看，重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱，以及能够留住多久。

你必须明白资产和负债的区别，并且购买资产

所以房子在作者这里一直是负债，因为每天都把钱从口袋中陶走了

财富就是支撑一个人生存多长时间的能力，或者说，如果我今天停止工作，我还能活多久？

富人和其他人的区别

“为了财务安全，人们需要关注自己的事业。你的事业的重心是你的资产项，而不是你的收入项。正如以前说过的，秘诀一是要知道资产与负债的区别，并且去买入资产。富人关心的焦点是资产而其他人关心的是收入。”

什么是资产

1．不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了；

2．股票；

3．债券；

4．共同基金；

5．能够产生收入的房地产；

6．票据（借据）；

7．版税，如音乐、手稿、专利；

8．其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西。

政府官员和资本家天然是对立的

他是政府官员，而我是资本家，我们都得到了报酬，但我们对成功的衡量标准却相反。他的工作是花钱和雇人，他花的钱和雇的人越多，他的机构就会越大。在政府中，谁的机构更大，谁就更受尊敬。而在我的公司中，我雇的人越少，花的钱越少，我就越能受到投资者的尊敬。这就是我不喜欢政府官员的原因。他们与大多数生意人的目标不同。随着政府规模的不断扩大，就需要征收更多的税以维持运营。

一开始税收是为富人设计的，为什么现在收的最多的却是穷人和中产阶级

每当人们想惩罚富人时，富人不会坐以待毙，而是进行反击。他们有钱、有能力、有决心去改变处境。他们决不会坐视不管，自动地缴纳高额的税款，他们会想办法把税负降至最低。他们雇用聪明的律师和会计师，说服政客们改变法律，钻法律的漏洞，他们有能力扭转乾坤。

工人付出最大努力以免于被解雇，而雇主提供最低工资以防止工人辞职。

如何拥有理财能力

拥有理财能力就意味着拥有更多的选择机会。如果机会并没按你的预想降临，那么你还能做点什么来改善自己的财务状况呢？如果机会降临了，你却没有钱，银行也不帮你，那你又该做些什么来利用这一机会使自己受益呢？如果你的预感是错误的，你所预计的事情并没有发生，你又如何将一笔小钱变成数百万美元？这就是理财能力。当你想要的没有出现时，你能想出多少种理财方法来把一笔小钱变成数百万美元。这就要看你在解决财务问题上有怎样的创造性了。

财商是由这4项主要技能组成的：

1．财务知识。即阅读理解数字的能力。

2．投资策略。即以钱生钱的科学。

3．市场、供给与需求。贝尔提供了市场所需要的东西，比尔·盖茨也是如此。用2万美元买了一套值7.5万美元的房子，以6万美元的价格卖出，也就是抓住了市场所创造的机会。在市场上，总是有买方，就有卖方。

4．法律规章。要熟悉有关会计、公司方面的法律以及各州和国家的法规。我们必须按规则来进行“游戏”。

关于投资

我们唯一的，也是最重要的资产是我们的头脑。如果受到良好的训练，它转瞬间就能创造大量的财富。

投资者分为两类：

1．第一类也是最普遍的一类，即进行一揽子投资的人。他们联系一家从事经营个人投资业务的中介机构，例如房地产公司、股票经纪人或财务规划师等，然后买下某些产品。这些产品可能是共同基金、房地产投资信托、股票或债券等。这是一个较好的、简单明了的投资方式，就好像一位顾客到商店去购买一台组装好的电脑。

2．第二类是自己创造投资机会的投资者。这种投资者通常会自行组织一项交易，好比一个人买来电脑零部件，然后自己组装，这有点像量身定做。虽然我连组装电脑的第一步工序都不知道，但我清楚应该如何将许多投资机会组织起来，也知道谁能够这样做。

学习理财

你知道的比你买到的更重要。投资不仅仅是买东西，而应该是一个不断学习的过程。

你要学习很多东西，也会因此得到巨大的回报。如果你不想学习这些技能，那么我建议你最好做第一类投资者。你懂得了这一点就是你拥有的最大财富，而不知道这一点将会成为你面临的最大风险。

风险总是无处不在，要学会驾驭风险，而别总想回避风险。

除了成为优秀的学习者、销售员和市场营销人员外，我们还需要成为好老师、好学生。要想真正富有，我们既要不吝付出也要学会索取。对于那些被财务或职业问题所困的人来说，他们常常既不会付出，也无力索取。

第二部分 开端

即使掌握了财务知识，还是不能积累丰厚的资产，主要有五个原因

• 对可能亏钱的恐惧心理

从自行车上摔下来是学习骑车的一部分，正是摔下来才使我更坚定的要学会骑车

如果你的资金很少而又想致富，你必须首先集中于一点，而不是追求平衡

• 愤世嫉俗

大部分人之所以贫穷，是因为他们想要投资的时候，周围到处是跑来跑去的“小鸡”，叫嚷着：”天要塌下来了“。因此，我们常常需要极大的勇气，不让谣言和杞人忧天的怀疑加剧我们的恐惧和疑虑

愤世着抱怨现实，而成功者分析现实。抱怨蒙蔽人的头脑，而分析使人心明眼亮。通过分析能使成功者看到那些愤世者无法看到的东西，发现被其他人忽视的机会，而发现机会的能力正是取得成功的关键。

• 懒惰

忙碌的人常常是最懒惰的人

“没有一点“贪婪”，没有想拥有更好的东西的渴望，就不会前进。世界之所以发展是因为我们都渴望生活得更好，新发明的诞生是因为我们渴望更好的东西，我们努力学习也是因为我们想要了解更好的东西。因此，每当你发现自己在逃避你内心清楚应该去做的事情时，就应该问问自己：“我还能得到什么？”稍稍“贪婪”一点，这是治愈懒惰的灵丹妙药。”

• 不良习惯

先支付自己，接下来要支付税款和其他寨主的压力就会变得非常大，迫我去寻找其他形式的收入，支付的压力就会成为我的动力

• 自负 傲慢是自大和无知的结合体

如果你知道自己在某一问题有所欠缺，你就应该找一位本领域的专家或者一本相关的书，马上开始教育自己

第三部分 开始行动

开始行动-思想

• 精神力量

没有强有力的理由和目标，任何事都会变得非常困难

• 选择的力量

在投资方面，大部分人选择的是直接去投资，而不是首先投资于学习如何投资

我以长远的眼光看待我的财富，我并不同意那些买彩票或赌博的人“快速致富”的观念。我也会做短期股票投资，但从长远考虑，我更重视教育。如果你想驾驶飞机，我建议你先去上课。有的人投资股票或房地产，却从不投资于他们最重要的资产——头脑，对此我常常感到震惊。你买卖过一两套房产并不能说明你就是房地产方面的专家。

• 关系的力量

精明的投资者不会抱怨市场实际不对，如果错过了这个”浪头“，他们就回去寻找下一个，并且在其中找到自己的位置

越早得到信息，获利的机会就越大

• 快速学习的力量

大部分高等专科学校和社区大学都开有理财规划和传统投资方面的辅导班，这些都是非常好的理财启蒙的地方

在今天这个快速变化的社会中，你学到的东西再多都不算多没因为当你学到时往往就已经过时了。问题在于你学的有多块，这种技能是无价之宝

• 自律的力量

不要仅将注意力集中在产品、服务或生产设备上，而要集中精力开发管理才能。现金流管理、人事管理、个人时间管理

不要悲伤数额过大的债务包袱。要保持低指出。首先增加自己的资产，然后，再用资产项产生的现金流买大房子或好车子

生活应当是快乐的，如果你唤醒自己的理财天赋，就有机会拥有人生中最美好的东西：致富，并不以牺牲舒适为代价的支付账单。这就是财商。

• 好建议的力量-给你的经纪人以优厚的报酬

许多经纪人会花时间来教导你，那么他们可能是你得到的最好的资产。你慷慨的对待他们，大多数人也会慷慨的对待你。如果你总是琢磨要减少他们的佣金，那么他们凭什么要尽力为你服务呢？

• 无私的力量

要注意多久才能收回投资，也就是投资回报率，更通俗易懂的来说就是白嫖

在股票市场上，我会在股票上涨前一周到一个约内将资金调入，盈利后，我便会抽回初始资金，并不再担心后市的波动，因为我的成本已经收回，并又投资于其他资产了。

• 专注的力量-用资产来购买奢侈品

在今天的消费者世界里，由于种种外在的诱惑，所以很容易在支出项上挥霍金钱。因为意志薄弱，金钱的流出简直是无遮无栏，这就是大多数人贫困并在财务困境中苦苦挣扎的原因

轻松的道理往往越走越艰难，而艰难的道路往往越走越轻松

• 神话的力量-对英雄的崇拜

通过偶像的模范作用，我们挖掘出自身的巨大潜能

• 给予的力量-先予后取

上帝不需要得到，但人类需要付出。

只有先”予“，你才能在将来取得丰厚的回报，无论金钱、微笑、爱情还是友谊都是如此

当他们把自己懂得的只是十分慷慨的传授给别人时，他们也变得更加聪明了。

开始行动-动作

做同一件事情却希望有不同的结果是甚至不清的表现。不要做那些无效的事情，找一些有效的事情去做。

• 去书店搜寻独特的、与众不同的主张的书。
• 找一些做过你想做的事情的人，请他们和你一起共进午餐，向他们请教一些诀窍和技巧
• 参加辅导班并购买相关磁带
• 提出多份报价

关注适当的地方

作者通过用五百美元学习到如何在破产清偿部购买这类房产。用五万美元购买了和邻居十万美元一样的房产

首先寻找想买进的人，然后才去找想卖出的人

零售商喜欢提供数量折扣，就是因为大部分商人都喜欢大额购买的人。

作者列举了购买电脑的示例

学习前人经验

思考

整本书看下来其实有两个观点让我感觉到很受启发，一个是存下来的钱才是你的钱，花出去的钱都是消费，要尽量减少消费，增加储蓄。另一个是房产投资在没有产生正向的现金流之前都是负债，负债和资产永远不能混为一谈，只有能给你带来正向收益的才是资产。这也说明只有你觉得这个东西真的能给你带来收入，也就是生产力的时候可以立即入手，别的情况下都要三思。

近年来，房价一落千丈，跌倒了前几年我几乎无法想象的价格，不过我还是保持观望，主要是两个原因，一个是未来的不确定性，目前苏州工业园区这边走的人已经很多了，公寓入住的人也越来越少，我也不确定以后还能不能留在苏州。另一个是根据书中所说，房屋是比较高价格的投资，没有投资经验很容易亏，投资要先从小额开始，不要一开始就大额。

总之，保持学习，保持进步。